مجموعة البنك الأهلي الكويتي

الحوكمة

Mobile with visa card image

الحوكمة

تلتزم مجموعة البنك الأهلي الكويتي بالمحافظة على معايير عالية من الحوكمة، وإرساء قيم مؤسسية سليمة وفعالة، وتنمية ثقافة الحوكمة على مستوى كافة كيانات المجموعة؛ فضلاً عن كون معايير الحوكمة تعتبر أحد الجوانب الهامة التي تنعكس في استراتيجية المجموعة. وقد أسس البنك سمعة طيبة من خلال الالتزام بأخلاقيات العمل والاستمرار في اتخاذ الخطوات اللازمة لتعزيز التزاماته. ونحن نعتقد بأن الالتزام بمبادئ الحوكمة السليمة هو أفضل وسيلة لحماية مصلحة البنك وسمعته ومن ثم حماية حقوق المساهمين وكافة أصحاب المصالح وتعزيز ثقتهم في أداء المجموعة وفي القطاع المصرفي الكويتي بشكل عام.

ومع اعتقادنا الراسخ بأن الحوكمة هي أفضل أساس للنمو القائم على المبادئ على المدى البعيد، فإن مجموعة البنك تسعى دائماً لضمان إتباع وتطبيق ممارسات الحوكمة السليمة. ولتحقيق هذا الهدف، قام البنك بتأسيس هيكل تنظيمي يعزز المسائلة والشفافية. والبنك على وعي تام بدوره كجزء من المجتمع الكويتي، ليس بصفته مقدم لخدمات الأعمال فقط، ولكن بصفته عنصرا مساعدا ومشجعا لتطوير المجتمع بشكل عام. إن افتتاح ودعم المشاريع الصحية والتعليمية وتقديم الدعم المالي للأحداث والمناسبات الرياضية وتقديم الرعاية للأنشطة الثقافية كلها تعتبر جزء لا يتجزأ من التزام البنك الأهلي بمسؤولياته الوطنية والاجتماعية.

كما أن البنك يشارك المساهمين وأصحاب المصالح ويمكنهم من متابعة أداء البنك عن طريق تعزيز الإفصاحات بشفافية وفي الوقت المناسب عن أنشطته ونشرها على موقعه الالكتروني وفي تقريره السنوي بما يتوافق مع النظم والتعليمات الصادرة عن بنك الكويت المركزي وهيئة أسواق المال وقواعد البورصة.

رئيس مجلس الإدارة

رئيس مجلس الإدارة يلعب دوراً محورياً من حيث حسن سير أعمال المجلس والحفاظ على الثقة المتبادلة فيما بين الأعضاء وإقامة علاقة بناءة بين المجلس والإدارة التنفيذية فضلاً عن التأكد من توفر معايير حوكمة عالية لدى البنك. ويعتبر رئيس مجلس الإدارة مسؤولاً بشكل أساسي عن قيادة وإدارة المجلس لضمان أنه يعمل بشكل فاعل وأنه يقوم بواجباته ويضطلع بمسؤولياته القانونية والرقابية. وتفصل سياسة البنك بين منصبي رئيس مجلس الإدارة ورئيس الجهاز التنفيذي.

مجلس الإدارة

وفقاً للقوانين ذات الصلة والنظام الأساسي للبنك وكذلك قواعد الحوكمة، يتـم انتخاب أعضاء مجلس الادارة - الذين يوافق بنك الكويت المركزي على ترشيحهم - مـن قبـل المساهمين فـي اجتماع الجمعية العامة بالتصويت السري وذلـك لمدة ثلاث سـنوات. ويتكـون مجلس الإدارة مـن 11 عضـواً غير تنفيذي، حيث يتم انتخاب 7 أعضاء غير مستقلين واختيار 4 أعضاء مستقلين. ويتســم هيكل مجلس الإدارة بشكل عام بالتنوع في المؤهلات العلمية والخبرات العملية والمهارات المتخصصة والمعرفة المناسبة في المجالات المصرفية والمالية والتخطيـط الاستراتيجي والحوكمة وإدارة المخاطر والرقابـة الداخليـة والبيئـة التنظيميـة والرقابيـة.

ويتحمل مجلس الإدارة المسؤولية الشاملة عــن البنك بشكل عام بما في ذلك وضع الأهداف الاستراتيجية، واعتماد خطط العمل والميزانيات التقديرية، وتحديد استراتيجية ونزعة المخاطر، وتطويـر معايير الحوكمة، واعتماد السياسات، وتطوير الثقة العامة في إدارة البنك بالإضافة إلى المشاركة الفعالة في تنظيم أعمال البنك وتحمل كافة المسؤوليات المتعلقة بسلامته المالية، والحفاظ على مصالح المساهمين وأصحاب المصالح، والتركيز على إدارة المخاطر وحوكمتها بما فـي ذلك مخاطر أمن المعلومات والأمن السيبراني، وحوكمة الالتزام، وتعزيـــز نظم الرقابة الداخلية وأعمال التدقيق الداخلي والخارجي؛ بالإضافة إلى الإشراف على الادارة التنفيذية، وغير ذلك من مسؤوليات ومهام ملقاة على عاتق المجلس بموجب القوانين واللوائح وتعليمات الجهات الرقابية.

ويولي مجلس الإدارة أهمية كبيرة لتطبيقات الحوكمة، حيث يحرص على خلق ثقافة القيم المؤسسية لدى كافة العاملين فـي البنك من خلال السعي الدائم نحو تحقيق الأهداف الاستراتيجية وتحسين معدلات الأداء والالتزام بالقوانين والتعليمات الرقابية خاصة قواعد ونظم الحوكمة التي يسعى إلى تطبيقها بشكل فعال كثقافة مؤسسية وليس كتعليمات رقابية.

طلال محمد رضا بهبهاني

رئيس مجلس الإدارة

صلاح أحمد السرحان

نائب رئيس مجلس الإدارة

علي إبراهيم حجي حسين معرفي

عضو مجلس الإدارة ورئيس مجلس إدارة البنك الأهلي الكويتي - مصر 

خالد عثمان عبد الوهاب العثمان

عضو مجلس الإدارة

عادل ابراهيم يلي أحمد بهبهاني

عضو مجلس الإدارة

رائد عبدالكريم المؤمن

عضو مجلس الإدارة

زيد خلدون حسن النقيب

عضو مجلس الإدارة المستقل

دكتور مهدي إسماعيل علي الجزاف

عضو مجلس الإدارة المستقل

طارق فريد عبدالرحمن العثمان

عضو مجلس الإدارة المستقل

باسم سليمان محمد العتيبي

عضو مجلس الإدارة المستقل

فوزي ثنيان الثنيان

مدير عام شؤون مجلس الإدارة

لجان مجلس الإدارة

في إطار تأصيل قواعد الحوكمة السليمة لمجموعة البنك، قام مجلس الإدارة بتشكيل عدد من اللجان المنبثقة عنه وذلك لتعزيـز رقابة المجلس على العمليات المهمة في المجموعة أخذاً بالاعتبار حجم المجموعة وطبيعة أنشطتها والانتشار الجغرافي لكياناتها. يتوافر لكل لجنة ميثاق عمل معتمد من مجلس الإدارة يوضح مهامها ومسؤولياتها وينظم عملها وما يتعلق بإعداد التقارير الدورية في ضوء طبيعة مهامها ومسؤولياتها ورفعها إلى مجلس الإدارة.

ويتم تشكيل جميع اللجان من أعضاء مجلس إدارة البنك من ذوي الخبرات المطلوبة لكل لجنة وفقاً لنطاق عملها أخذاً بالاعتبار ما تنص عليه قواعد الحوكمة. علماً بأن وجود لجان منبثقة عن مجلس الإدارة لا يعفي المجلس من تحمل المسؤولية المباشرة عن كافة الأعمال المتصلة بالمجموعة. وفيما يلي اللجان المنبثقة عن مجلس الإدارة:

BCGCC

لجنة مجلس الإدارة للحوكمة والالتزام الرقابي

BRAC

لجنة مجلس الإدارة للمخاطر ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

BAC

لجنة مجلس الإدارة للتدقيق

BNC

لجنة مجلس الإدارة للترشيحات

BCHRC

لجنة مجلس الإدارة للمكافآت والموارد البشرية

BC&IC

لجنة مجلس الإدارة للائتمان والاستثمار

BMC

لجنة مجلس الإدارة للإشراف على فروع البنك في دولة الإمارات العربية المتحدة وفرع مركز دبي المالي العالمي

BTC

لجنة مجلس الإدارة للتحول

ويرجى الرجوع إلى كل من دليل الحوكمة وتقرير الحوكمة ضمن التقرير السنوي للبنك لمزيد من المعلومات حول تلك اللجان من حيث تشكليها ومهامها ومسؤولياتها وأنشطتها واجتماعاتها.

الإدارة التنفيذية

قام مجلس الإدارة – بعد الحصول على موافقة بنك الكويت المركزي – بتعيين رئيس تنفيذي للمجموعة وكذلك نوابه ومساعدوه من أعضاء الإدارة التنفيذية ممن يتمتعون بالكفاءة والخبرة المصرفية اللازمة، كما يقوم مجلس الإدارة بتوفير الاشراف الكافي على الإدارة التنفيذية للتحقق من قيامها بالدور المنوط بها في اطار تحقيق البنك لأهدافه والتحقق من تطبيق الاستراتيجيات والخطط والسياسات المعتمدة من مجلس الإدارة.

عبدالله محمد السميط

الرئيس التنفيذي للمجموعة بالوكالة

أحمد الدويسان

الرئيس التنفيذي - الكويت بالوكالة
ومدير عام إدارة الخدمات المصرفية للشركات

 

خالد السلاوي

الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب، البنك الأهلي الكويتي - مصر 

عمر وهبي

الرئيس التنفيذي – الإمارات العربية المتحدة

رامي الرفاعي

مدير عام، وكبير المسؤولين التنفيذيين، مركز دبي المالي العالمي

شياماك سوناوالا

الرئيس المالي للمجموعة

أمجد صديق

رئيس التدقيق الداخلي للمجموعة

عبدالعزيز جواد

رئيس التخطيط الإستراتيجي

محمد القطان

رئيس إدارة الخدمات المصرفية الشخصية

ياسمين سلامة

مدير عام إدارة الشركات الدولية وهيكل التمويل

نورة عبدالمحسن الدويش

مدير عام إدارة الخزانة والاستثمار

جهير معرفي

مدير عام إدارة الخدمات المصرفية للأفراد

سالم الصراف

مدير عام إدارة تقنية المعلومات

محمد البلوشي

مدير عام إدارة العمليات

المستشار الدكتور نواف الشريعان

المستشار القانوني العام/ مدير عام الإدارة القانونية

خليل القطان

رئيس إدارة التحول الرقمي والابتكار

عمار الجزاف

مدير عام إدارة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

أفراح الأربش

مدير عام إدارة الموارد البشرية

سناء الصقعبي

رئيس إدارة الإلتزام الرقابي والحوكمة للمجموعة

إطار الحوكمة للمجموعة

إن وضع إطار عمل الحوكمة لمجموعة البنك الأهلي الكويتي يجسد ‫الالتزام‬ بتنفيذ التعليمات الصادرة عن بنك الكويت المركزي بشأن قواعد ونظم الحوكمة في البنوك الكويتية وكذلك المعايير الدولية الصادرة من لجنة بازل للرقابة المصرفية فـي هـذا الشأن، وذلك إرساءً لأفضل الممارسات في مجال الحوكمة الرشيدة وإرساء قيم مؤسسية سليمة وفعالة على مستوى مجموعة البنك ككل وتحقيق الالتزامات القانونية والرقابية في الدول التي تعمل بها المجموعة، وذلك حماية للبنك ومصالحه وحقوق مساهميه وكافة أصحاب المصالح.

وتستمر مجموعة البنك بتعزيز السياسات والإجراءات والممارسات استهدافاً للتطبيق الفعال لتعليمات ومعايير الحوكمة وتحقيق مبادئ الإدارة السليمة، وتتحمل المجموعة بأكملها متمثلة بمجلس الإدارة والإدارة التنفيذية وجميع الموظفين مسؤولية ضمان تطبيق إطار الحوكمة وما يترتب على ذلك من إتباع المعايير المهنية والأخلاقية في جميع التعاملات، حيث يتولى مجلس الإدارة تحديد الاستراتيجيات والسياسات العامة، في حين تتولى الإدارة التنفيذية ضمان تطبيق الحوكمة من خلال منظومة شاملة من السياسات والإجراءات، كما يلتزم الموظفون بإتباع وتطبيق متطلبات الحوكمة في أنشطة العمل اليومية؛ هذا فضلاً عن الحرص على الإفصاح بشفافية عن المعلومات بشكل دقيق وفي الوقت المناسب وفق التعليمات الصادرة عن هيئة أسواق المال وقواعد البورصة. ويخضع إطار الحوكمة للمراجعة الدورية من جانب لجنة الحوكمة ومجلس الإدارة.

هيكل الحوكمة للمجموعة test

قام البنك بوضع هيكل واضح للحوكمة يهدف إلى توفير معايير حوكمة كافية لمجموعة البنك، وقد تم مراعاة أن يتضمن هيكل الحوكمة أشكالاً مناسبة من الرقابة الفعالة على أنشطة المجموعة بما يحقـق الحوكمة الرشيدة، ويتم مراجعة هذا الهيكل بشكل دوري للتحقـق من استمرارية ملاءمته.

ويوضح الشكل التالي الهيكل العام لإطار الحوكمة للمجموعة:

دليل الحوكمة

تم إعداد دليل الحوكمة للاسترشاد به من قبل جميع الأطراف المعنية سواء مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية والموظفين فيما يتعلق بإتباع مبادئ الحوكمة السليمة. وقد جاء هذا الدليل وفق تعليمات بنك الكويت المركزي بشأن قواعد ونظم الحوكمة في البنوك الكويتية، ويتضمن المحاور التسع للحوكمة والقواعد والضوابط الواردة فيها كحد أدنى:

  • مجلس الإدارة

  • الإدارة التنفيذية

  • القيم السلوكية وتعارض المصالح وهيكل المجموعة

  • إدارة المخاطر وضوابط الرقابة الداخلية

  • نظم وسياسة منح المكافآت

  • الإفصاح والشفافية

  • البنوك ذات الهياكل المعقدة

  • حماية حقوق المساهمين

  • حماية حقوق أصحاب المصالح

ويقوم البنك بتطبيق دليل الحوكمة وحزمة من المواثيق والسياسات والإجراءات فضلاً عن الممارسات التي تعكس مدى التزام البنك بتطبيق تعليمات ومعايير الحوكمة وتستهدف التطبيق الفعال لها وتأصيل أسس الإدارة السليمة لدى البنك ومجموعته وتعزيز ثقافته في هذا المجال.

هذا ويتم مراجعة وتحديث دليل الحوكمة بشكل دوري من قبل لجنة الحوكمة المنبثقة عن مجلس الإدارة ومتابعة تنفيذه والتحقق من مدى الالتزام به. وفي حال التوصية بتعديل أو تحديث الدليل، سيتم عرض الأمر على مجلس الإدارة للمراجعة والاعتماد.

دليل الحوكمة

‫میثاق السلوك المھني‬‬

يعتبر ميثاق السلوك المهني المعتمد من مجلس الإدارة أحد الركائز الأساسية للحوكمة لدى البنك، حيث يحرص مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية والموظفين على الالتزام به ضمن سير الأعمال اليومية للبنك وفي التعامل مع العملاء وكافة الأطراف الأخرى.

ويتم مراجعة هذا الميثاق بصورة دورية للتحقق من مواكبته لكافة التطورات في مجالات الحوكمة وضبط السلوك المهني وأخلاقيات العمل، كما يشرف مجلس الإدارة على كفاءة تطبيق الميثاق من خلال أعمال التدقيق والرقابة الداخلية لتحديد أية فجوات يمكن الوقوف عليها واتخاذ الإجراءات اللازمة بشأنها.

تعارض المصالح

يعمل البنك على تطبيق سياسة تعارض المصالح المعتمدة من مجلس الإدارة، كما يقوم بإشراف لجنة مجلس الإدارة للحوكمة ومجلس الإدارة بمراجعة هذه السياسة بشكل دوري بما يتناسب مع طبيعة أعمال البنك والتطورات التشريعية والرقابية، بالإضافة إلى تبني مجموعة من الإجراءات والنماذج المنظمة للإفصاح عن حالات تعارض المصالح وآلية التعامل معها.

التعامل مع الأطراف ذات العلاقة

يحرص البنك على إجراء كافة التعاملات مع الأطراف ذات العلاقة على أسس متساوية وتخضع للشروط والأحكام التي تنطبق على التعاملات المماثلة مع الغير دون وجود أي شروط تفضيلية، وذلك من خلال تطبيق سياسة التعامل مع الأطراف ذات العلاقة المعتمدة من مجلس الإدارة، كذلك يقوم البنك وبإشراف لجنة مجلس الإدارة للحوكمة ومجلس الإدارة بمراجعة هذه السياسة بشكل دوري بما يتناسب مع طبيعة أعمال البنك والتطورات التشريعية والرقابية، بالإضافة إلى توافر قائمة بالأطراف ذات العلاقة بالبنك وتبني مجموعة من الإجراءات والنماذج المنظمة لمعاملات الأطراف ذات العلاقة.

ويتم الإفصاح عن طبيعة وحجم معاملات البنك مع الأطراف ذات العلاقة ضمن البيانات المالية المنشورة للبنك، كما يتم ارسال تقارير دورية إلى بنك الكويت المركزي في هذا الشأن.

السرية المصرفية

يحرص مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية والموظفين على سرية المعلومات والبيانات المتعلقة بالبنك وعملائه وغيرهم من أصحاب المصالح وفقاً لأحكام القوانين والقواعد والتعليمات الصادرة من قبل بنك الكويت المركزي والجهات الرقابية الأخرى. كذلك يحرص البنك على استمرار تطبيق الضوابط الكفيلة بالحفاظ على سرية المعلومات وفقاً للسياسات المعتمدة من مجلس الإدارة في هذا الشأن ونظم الرقابة الداخلية والتي تقضي بالمحافظة على السرية المصرفية.

الأشخاص المطلعين

من منطلق حرص البنك على الحفاظ على سرية المعلومات الداخلية الخاصة بالبنك وعملائه والحد من إمكانية إساءة استخدام تلك المعلومات، فقد تم اعتماد اجراءات لتنظيم التعامل في الأوراق المالية للأشخاص المطلعين، كما تم اتخاذ مجموعة من الخطوات ومنها الحصول على الإقرارات والتعهدات المطلوبة من الأشخاص المطلعين وكذلك وضع الترتيبات التعاقدية المناسبة مع الجهات الأخرى المطلعة وإعداد قائمة بالأشخاص المطلعين وتحديثها باستمرار فضلاً عن إعداد النماذج والسجلات اللازمة في هذا الشأن.

الإبلاغ عن المخالفات والتجاوزات

يتطلع البنك من خلال تطبيق سياسة الإبلاغ عن المخالفات والتجاوزات المعتمدة من مجلس الإدارة إلى تعزيز ثقافة الانفتاح على موظفيه وأي أشخاص آخرين، وتوفير وسيلة يتم من خلالها إشراكهم في حماية البنك ومصالحه، فضلاً عن إيجاد آلية يتم من خلالها تمكينهم من الإبلاغ عن المعلومات المتوافرة لديهم إلى البنك، بشأن أية معاملات أو تصرفات داخل البنك قد تخالف نظمه، وإمكانية التواصل مع رئيس مجلس الإدارة مباشرة بشأن ذلك، وبما يوفر الحماية اللازمة لهؤلاء المبلغين.

الإفصاح والشفافية

يولي البنك أهمية كبيرة للإفصاح والشفافية على اعتبار أنه يعد أحد الوسائل الهامة لممارسة المساهمين لحقوقهم، وعلى ذلك فقد حرص على توفير سياسة معتمدة بشأن الإفصاح والشفافية تنطبق على أي معلومات متوافرة لدى مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية والتي يتعين الإفصاح عنها للجهات الرقابية المحلية والجهات الأخرى والجمهور، وتهدف هذه السياسة بشكل أساسي إلى تقديم إطار عمل لعملية الإفصاح في البنك وضمان الالتزام بالقوانين واللوائح والتعليمات الصادرة من بنك الكويت المركزي وهيئة أسواق المال وقواعد البورصة المتعلقة بالإفصاح والشفافية.

عقد التأسيس والنظام الأساسي

عقد التأسيس والنظام الأساسي

عقد التأسيس والنظام الأساسي