معلومات مالية ومصرفية تهدف لزيادة الوعي المالي والمصرفي للعملاء
لنكن على دراية
أولا: القروض
يقدم البنك الأهلي الكويتي للعملاء نوعان من القروض لتلبية إحتياجات العملاء حسب إحتياجاتهم وهم كالتالي:
- القرض الإستهلاكي: هو قرض شخصي متوسط الأجل لايتجاوز مبلغه خمسة وعشرين ضعف صافي الراتب الشهري للعميل (بعد الإستقطاعات) أو الدخل الشهري المستمر له وبحد أقصى 25 ألف دينار كويتي ، ويتم سداده على أقساط شهرية خلال فترة لا تتجاوز 5 سنوات
- لقرض الإسكاني: هو قرض شخصي طويل الأجل لايتجاوز مبلغه 70 ألف دينار كويتي يقدم للعميل لأغراض غير تجارية وعلى وجه الخصوص ترميم أو شراء سكن خاص، ويسدد على أقساط شهرية خلال فترة لاتتجاز 15 سنة
يلتزم موظفي خدمة العملاء في البنك الأهلي الكويتي بالآتي:
- إعطاء عملاء القروض/عمليات التمويل الإستهلاكية و الإسكانية فترة للمراجعة ومدتها يومي عمل (ويستثنى منها القروض/عمليات التمويل المقدمة لغرض العلاج)
- تزويد العملاء بنسخة – غير موقعة وغير نهائية – من عقد القرض/التمويل لدى تقدمهم بطلب القرض/التمويل لغرض المراجعة ، ويتم توقيع العقد بعد إنتهاء تلك الفترة في حال موافقة الطرفين
- تسليم العميل – في بداية فترة المراجعة – جدول إحصائي واضح ومبسط يبين مكونات كل قسط من الفائدة/العائد من أصل القرض/التمويل بإفتراض الإنتضام في السداد ، إجمالي قيمة الفوائد/العوائد والمبالغ التي سيتم سدادها حتى نهاية أجل القرض/التمويل ، مع بيان التغييرات المحتملة في أعباء التمويل بالنسبة للقروض المقسطة بإفتراض زيادة سعر الفائدة بالحد الأقصى المقرر (2%) كل خمس سنوات
كما توجد غرامات مالية يحتسبها البنك الأهلي الكويتي على عملائه المقترضين في حال تأخرهم في سداد الأقساط الشهرية وهي كالتالي:
- القروض الإستهلاكية: 15 دينار في حال التأخر عن سداد أي قسط شهري
- القروض المقسطة: 20 دينار في حال التأخر عن سداد أي قسط شهري
ثانيا: البطاقات الإئتمانية
تصنف البطاقات الإئتمانية التي تصدرها البنوك لعملائها إلى نوعان وهم كالتالي:
- بطاقات لايترتب على إستخدامها تقسيط للمديونية ، والتي يطلق عليها (بطاقات الخصم على الحساب) "Charge Card" ، وهي بطاقات لايترتب عليها مديونية على العميل. (مثال: البطاقة التي تبلغ نسبة سدادها 100% ، حيث سيتم تحصيل المبلغ المستخدم من قبل العميل كاملا شهريا)
- بطاقات يترتب على إستخدامها تقسيط للمديونية ، والتي يطلق عليها (بطاقات الإئتمان) "Credit Card" وهي البطاقات التي يتم السماح بتقسيط أرصدتها بعد إستخدامها من قبل العميل. (مثال: البطاقة التي تبلغ نسبة سدادها 8.33% ، حيث سيتم تحصيل المبلغ المستخدم من قبل العميل عن طريق خصم قسط شهري متفق عليه يتم إخطار العميل به عند التقديم على هذه البطاقة من قبل موظفين خدمة العملاء)
يلتزم موظفي خدمة العملاء في البنك الأهلي الكويتي بالآتي:
- الإفصاح للعملاء – قبل التعاقد معهم – عن كافة المتطلبات المتعلقة بإصدار بطاقات الإئتمان كرسوم الإصدار والمصروفات بما فيها مايتعلق بالتمويل ،حدود الإئتمان و أسعار الصرف ومعدلات الفائدة/العائد المطبقة وطريقة الإحتساب و الحد الأدنى للقسط الشهري وغيرها
كما توجد غرامه مالية يحتسبها البنك الأهلي الكويتي على عملائه حاملي بطاقات الإئتمان في حال تأخرهم في سداد الأقساط الشهرية وهي كالتالي:
- 1.5% من إجمالي الرصيد المستخدم (مثال: الرصيد المستخدم هو 1000 دينار كويتي x 1.5% = 15 دينار كويتي عمولة التأخير في سداد القسط الشهري)
ثالثا: التغيير في أسعار الفائدة/العائد أو الرسوم والعمولات أو فرض رسوم جديدة
- يخطر البنك الأهلي الكويتي عملائه الحاصلين على بطاقات إئتمانية ، كتابيا أو من خلال الرسائل الإلكترونية أو نصيه (SMS)، في حال فرض رسوم جديدة أو تغيير أي رسم أو مصاريف على البطاقات الإئتمانية التي سبق أن أصدرها البنك لعملائه
- يتم إخطار عملاء البنك الأهلي الكويتي وخلال وقت كاف، بشكل كتابي أو عن طريق الوسائل الإلكترونية وقبل إجراء أي تغييرات في أسعار الفائدة/العائد أو الرسوم أو العمولات أو فرض رسوم جديدة، أو غيرها من شروط المنتجات والخدمات التي يحصلون عليها أو المتعاقد بشأنها
رابعا: الشروط والأحكام العامة و الخاصة المرتبطة بكل منتج أو خدمة
يلتزم البنك الأهلي الكويتي بالإفصاح وتقديم الخدمات والمنتجات المصرفيه وفق الأطر التالية:
- توفير نسخ مكتوبة للعملاء من الأحكام والشروط العامة والخاصة المرتبطة بكل منتج أو خدمة قبل حصولهم على ذلك المنتج أو الخدمة
- إستخدام وسائل شفافه وعادلة في تسويق المنتجات و الخدمات المصرفية
- أن تكون جميع القواعد والأحكام المتعلقة بكافة الخدمات المصرفية التي يقدمها البنك متوفرة على الموقع الإلكتروني للبنك بشكل يسهل الإطلاع عليه
خامسا: الشيكات
- يجب على العميل المحافظة على دفتر الشيكات المسلم إليه ، وعليه إخطار البنك عن فقده أو فقد أحد الشيكات الخاصة ليتم إخطاركم بالمتطلبات الخاصة بوقف الشيك ، حيث تقع المسؤوليه كامله على عاتق العميل (حامل دفتر الشيكات)
- إذا إرتجعت للعميل حامل دفتر الشيكات خلال سنه ثلاث شيكات مختلفه لعدم وجود رصيد ، سيتم إقفال كافة الحسابات الشيكات الخاصه به وإدراج إسمه في قائمة العملاء الذين اقفلت حساباتهم بسبب إرتجاع شيكات مسحوبه منه أو ممن فوضه في ذلك لعدم وجود رصيد مقابلها
سادسا: معلومات عامة
- يحرص البنك الأهلي الكويتي بإخطار العملاء ، قبل وقت كاف ، في حالة إضطرار البنك أو إقباله على وقف بعض خدماته لأغراض الصيانة أو غير ذلك من الأسباب الأخرى
- لا يحق لموظف خدمة العملاء إلزام العملاء بشراء خدمة أو منتج آخر كشرط لتقديم خدمة أو منتج مرتبط ، كإشتراط التقديم على بطاقة إئتمانية للحصول على قرض/تمويل ، حيث يجب أن تتوفر للعملاء حرية إختيار الخدمة أو المنتج الآخر و الموافقة عليه
- يخطر البنك الأهلي الكويتي ، وبشكل كتابي ، عملائه الذين مضى على حساباتهم فترات طويلة دون أن يتم تحريكها من جانب العملاء
الوعي المصرفي مسئولة مشتركة (الإحتيال المالي)
- البنك الأهلي لن يطلب منك أية معلومات شخصية أو مصرفية من خلال المكالمات الهاتفية أو الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني.
- حفاظا على سرية معلوماتك المصرفية ، يرجى عدم مشاركة الرقم السري الخاصة ببطاقاتك البنكية مع الآخرين لتجنب الوقوع بإحدى عمليات الإحتيال
- عند الإشتباه بأي من معاملاتك المصرفية ، يرجى التأكد مع البنك فورا عن طريق مراجعة حركة حساباتكم عبر تطبيق البنك أو الإنترنت أو التواصل مع موظفي الخدمة الهاتفية أهلا أهلي 1899899 أو زيارة أقرب فرع لكم.
- البنك الأهلي لن يطلب منك تزويده ببياناتك المصرفية أو أرقامك السرية الخاصة ببطاقتك البنكية
- عند الإشتباه بإحدى المكالمات التي قد تردكم ومضمونها معلوماتكم المصرفية ، يرجى التواصل فورا مع البنك عن طريق التواصل مع موظفي الخدمة الهاتفية أهلا أهلي 1899899 أو زيارة أقرب فرع لكم.
- المشاركة بمعلوماتك المصرفية مثل الأرقام السرية أو تاريخ الإنتهاء الخاصة ببطاقاتك مع الآخرين قد يعرضكم للوقوع بإحدى عمليات الإحتيال ، لذا يرجى تجنب مشاركتها مع أي شخص.
- يرجى عدم السماح لأي متجر بتمرير بطاقتك المصرفية على الأنظمة الخاصة بالمتجر ، حفاظا على معلوماتك المصرفية.
- ضرورة التأكد من قيمة مبلغ عملية الشراء بلرسالة النصية وعدم تعبئة رمز الـOTP بشكل تلقائي لتفادي اي شبهات احتيال إلكتروني.
- يرجى عدم تعبئة رمز الـOTP بشكل تلقائي في عمليات الدفع الالكتروني قبل التأكد من قيمة العملية واسم المستفيد.
نصائح بشأن المحافظ الإلكترونية
- تأكد من قيمة عملية الشراء قبل الدفع عبر المحافظ الإلكترونية من خلال تمرير جهاز الهاتف أو الساعة الذكية.
- في حال اضافة بطاقة البنك في أي من المحافظ الإلكترونية وضياع هاتفك أو ساعتك الذكية، يرجى إبلاغ البنك على الفور لتفادي اي شبهات إحتيال
- البطاقات المضافة في المحافظ الإلكترونية: في حال ضياع هاتفك أو ساعتك الذكية، يتوجب التواصل فورا مع البنك لإيقاف البطاقة لتفادي اي شبهات إحتيال
نصائح عن مخاطر الذكاء الاصطناعي
باستخدام الذكاء الاصطناعي، يمكن للمحتال استغلال صوت أو صورة أحد أصدقائك أو أقربائك فيقوم بإرسال رسائل صوتية أو فيديو بهدف الإحتيال. يرجى التأكد من هوية الشخص الذي يتواص معك قبل التجاوب مع تلك الرسائل.
نصائح بشأن العملات الرقمية
- لزيادة الوعي المصرفي والمالي ، قد وجب التحذير من التعامل بالعملات الرقمية ، حيث أن هذه العملات لا تندرج تحت النظم والتشريعات الكويتية اللازمة لتنظيم تداولها بشكل قانوني ، مما يجعلها سهلة الإنهيار لهشاشة عملية التدقيق التي تضمن إتمام المعاملات.
- نظرا لعدم خضوع العملات الرقمية لأية قواعد ، فإنه لا يوجد أي سند لها في حال خسارة المتعامل لثروته ، وهو ما يشكل خطر حقيقي مع وجود آخرين لديهم مهارات إختراق تمكنهم من سرقة ثروات غيرهم. لذا لاينصح بالتعامل والتداول بالعملات الرقمية.